金融行业信息化报告

图为金融行业信息化指数

    这几年，金融信息化领域最热门的词汇非“大集中”莫属，直接动因在于要借助构建集中信息系统，将传统总分体制分散的资源集中到总部。因为历史原因，我国金融企业的组织架构都是总部-分部模式，业务信息系统几乎都是以银行分行、保险公司分公司、证券公司营业部为主体建立的。由于金融业对信息的高度依存，企业的很多资源都以数字化形式存在信息系统中，金融企业的分支机构因为能够调用较多的资源，因此拥有相对独立的经营决策权。这种状况使得金融企业很难转向集约化管理模式，提供统一而标准化的产品与服务，而这些都是现代金融企业的基本生存条件。

    除了这个直接动因外，让金融行业热衷于“集中”的根本原因是近四五年来，金融企业纷纷开始战略转型，向真正的现代金融企业变革：银行要从简单的存贷款业务转向替客户管理资产，让客户的资产增值；保险公司要从“卖保险”转而给客户提供全面的金融解决方案；证券公司要从简单的买卖股票的交易通道向理财服务转型。这些战略目标没有一个能离开IT的支持。

    此外，管理的集中还能从根本上解决分散架构带来的经营风险。在分散的IT架构下，证券公司营业部总经理勾结电脑部经理就可以违规动用上亿元的企业资金，甚至一家违规经营的营业部就可以拖垮一家券商，银行分行挪用、贪污巨额资金的案件也不时上演。

    于是，近几年，国内的金融企业几乎都开始“以客户为中心，以产品和服务为核心”，展开了大规模的集中信息系统建设，集中成为金融信息化不可逆转的趋势。如今，国有4大银行中，除农行外，基本都完成了数据层面的集中，全国性股份制银行也几乎都完成了包括核心交易系统在内的各种业务系统的集中，集中的浪潮已经波及城市商业银行和农村信用社。证券公司尽管经历了好几年的漫长熊市，逆境反而让监管机构和券商高层意识到集约化经营和管理的必要性，“大集中”从当初电脑部自发行为演变为自上而下的“规定动作”。从2002年开始，国内大中型保险公司也进入了大规模集中信息系统阶段，它们纷纷引入国外的核心业务系统，升级换代旧有的分散系统。

    在加大信息系统集中力度的同时，各金融企业还不约而同地开始重视电子渠道的建设，将简单的支付和交易服务转移到互联网、电话等渠道上，而将储蓄所、营业部等物理渠道的资源解放出来，转型提供深度金融服务。2005年全年，工行电子银行(包括电话、互联网、POS、ATM)交易额高达46.7万亿元。近几年，电子渠道已经成为国内股民主交易渠道，招商证券网上交易与电话委托等非现场交易占其交易量80%以上。

    不过，行进在集中路上的国内金融企业也遇到了诸多难题。随着IT超越了提高效率、解决功用的阶段，IT与业务越来越紧密，IT与业务之间该如何分工、配合成为很多金融企业科技负责人的共同困惑。

    此外，银行、保险和证券企业都碰到了一个看似简单却无解的选择题——应该采用国外的核心业务系统还是用国内开发商的产品？“洋务运动”的支持者认为直接引进国外核心系统是引进先进金融理念、产品框架、业务流程的捷径，而反对者则认为理想和现实之间的“最后几十公里”是国内金融企业眼下很难跨越的距离。目前，直接引进外国核心业务系统的国内银行为数不多，但并不乏成功解决“最后几十公里”的银行，如国家开发银行、青岛市商业银行。券商基本上都选择了国内开发商的系统。在这个选择题上，保险公司倒是很开放，基本选择引进国外核心业务系统，但由于国内保险公司尚未实现代理人制度的根本转型，作为生产系统引进的核心业务系统，由于需要加入营销管理功能，作用有些“尴尬”。